Как Америка стала мировой столицей по отмыванию денег

11.05.2021
США – излюбленное место для картелей и клептократов. Теперь законодатели хотят использовать агентство под названием FinCEN, чтобы что-то с этим сделать.

В марте федеральные агенты совершили налет на территорию Беверли-Хиллз, на компанию под названием U.S. Private Vaults. Согласно последующему обвинительному акту Большого жюри, частные хранилища США были элементом операции по отмыванию денег, когда наркодилеры и другие лица могли анонимно спрятать фентанил, оружие и «огромные пачки банкнот по 100 долларов» в депозитных ячейках. Частные хранилища США не особо старались скрыть свой бизнес, хвастаясь рекламой: «Мы даже не хотим знать ваше имя». Также упомянут магазин в торговом центре Gold Business, который якобы специализировался на отмывании денег, полученных от наркотиков, путем покупки золота.

Дело о частных хранилищах в США – лишь одна из многих схем отмывания денег, ежегодно раскрываемых федеральными следователями в Соединенных Штатах. Возможно, наиболее примечательным аспектом этой истории является то, насколько все это выглядит вопиюще устаревшим: золото за наличные, наркотики, лежащие в сейфовых ячейках. В наш нынешний золотой век отмывания денег эти схемы обычно гораздо сложнее, игроки гораздо более изощренны, а количество денег, отмываемых в США ежегодно, почти непостижимо: эксперты говорят, что эта цифра исчисляется сотнями миллиардов долларов в год.

Проблема отмывания денег в Америке стала намного яснее прошлой осенью, когда BuzzFeed и Международный консорциум журналистов-расследователей опубликовали блокбастер, в котором говорилось, что с 1999 по 2017 год банки подавали отчеты о подозрительной деятельности на сумму 2 триллиона долларов в крошечное подразделение Министерства финансов из 300 человек, которая называется «Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями» или FinCEN. Коллекция просочившихся документов, известная как файлы FinCEN, пролила новый свет на то, как США стали магнитом для отмывателей денег со всего мира, от наркокартелей и торговцев людьми до российских олигархов и африканских клептократов, в значительной степени из-за системных проблем регулирования. Слишком часто они находили убежище для своих незаконных доходов в банках США, а также в сфере недвижимости, биткойнов, искусства и других инвестиционных нишах.

«США по-прежнему являются предпочтительным местом для отмывания денег, картелей и коррумпированных политиков во всем мире», – сказал мне Росс Делстон, независимый американский поверенный и эксперт по борьбе с отмыванием денег. «Наша система борьбы с отмыванием денег заполнена не трещинами или щелями, а, скорее, изобилует открытыми дверями, окнами и дырами», – добавил он.

Проблема усугубляется неспособностью правительства США эффективно наказать лиц, способствующих отмыванию денег. Финансовые гиганты, такие как Deutsche Bank, HSBC и другие, коллективно заплатили миллиарды долларов за последние два десятилетия, чтобы урегулировать государственные и федеральные обвинения в том, что они не смогли помешать мошенничеству по отмыванию денег, которое осуществлялось через предоставленные ими каналы.

Deutsche Bank – один из нескольких мировых финансовых гигантов, которые, кажется, привыкли платить огромные штрафы. Прошлым летом он перечислил регулирующим органам Нью-Йорка 150 миллионов долларов в связи с его деловыми связями с двумя банками, участвовавшими в гигантских операциях по отмыванию денег, а также своими отношениями с Джеффри Эпштейном, печально известным секс-торговцем. И эти штрафы были ничтожны по сравнению со штрафом в размере 425 миллионов долларов, который Deutsche Bank уплатил в 2017 году тем же регулирующим органам за роль, которую его отделения в Нью-Йорке, Лондоне и Москве якобы сыграли в операции по отмыванию на 10 миллиардов долларов, исходящих из России.

Эксперты и бывшие прокуроры говорят, что такие штрафы, по сути, стали расходами на ведение бизнеса, и что весь подход Америки к отмыванию денег требует радикального переосмысления.

«Угроза тюремного заключения гораздо более убедительна, чем угроза крупного денежного штрафа», – сказал мне Джим Ричардс, бывший директор по борьбе с отмыванием денег в Wells Fargo и других крупных банках, который сейчас руководит Regtech Consulting. «Это довольно просто: все, что можно исправить с помощью денег, не проблема для крупного банка, это просто расходы», – добавил он.

На регулирующие органы и Конгресс оказывается давление, чтобы закрыть лазейки, которые позволяли отмывать сотни миллиардов долларов ежегодно. В январе Конгресс отменил вето президента Трампа на масштабный законопроект о защите, который содержал «Закон о борьбе с отмыванием денег» 2020 года, первое крупное обновление, направленное на усиление контроля за отмыванием денег за 20 лет. Он предоставляет новые технологии и финансовые ресурсы исторически ограниченному FinCEN, главному регулирующему органу, отслеживающему подозрительные финансовые операции, одновременно обеспечивая новые стимулы для информаторов и укрепляя координацию между федеральными агентствами.

Центральным компонентом «Закона о борьбе с отмыванием денег» является «Закон о корпоративной прозрачности», который требует, чтобы корпорации и ООО раскрывали в новом реестре FinCEN своих реальных «бенефициарных владельцев»; правоохранительные органы и некоторые финансовые учреждения будут иметь доступ к реестру. Цель закона – пресечь финансовое мошенничество со стороны подставных компаний, которые смогли отмыть деньги, скрывая настоящие личности своих владельцев.

Но достаточно ли этого?

Экономическая стоимость операций по отмыванию денег огромна. В 2020 году агентство Организации Объединенных Наций оценило ежегодную сумму отмываемых во всем мире денег на уровне 800 миллиардов долларов, или от 2% до 5% мирового валового внутреннего продукта.

Но отмывание денег – это не просто экономическое преступление. Снимок болезненных человеческих потерь был продемонстрирован в марте этого года на слушаниях в Конгрессе. Юридические и криминальные эксперты сообщили членам Палаты представителей, что торговля людьми, растущее бедствие в США и за рубежом, подпитывается преступниками, которые отмывают свои незаконные доходы через несколько бизнес-маршрутов.

«По мере того, как торговля людьми и эксплуатация детей в Интернете растет в результате интернет-активности, существует все большая потребность в отмывании больших сумм денег», – говорит Луиза Шелли, профессор Университета Джорджа Мейсона, которая давала показания на слушаниях и является автором книг о коррупции и отмывании денег. «Торговцы людьми используют все известные формы отмывания денег для сокрытия своих доходов», включая торговлю, недвижимость и, в последнее время, криптовалюты.

США заслужили незавидную репутацию страны, предпочитающей отмывать деньги, поскольку многие другие страны стали более агрессивно бороться с финансовой коррупцией, ужесточая правила корпоративной тайны и вводя другие ограничения.

«Чем больше остальной мир будет ограничивать корпоративную тайну, тем больше преступников, коррумпированных чиновников и других правонарушителей обратится к Соединенным Штатам с целью создания корпораций со скрытыми владельцами», – сказала Элиз Бин, бывший старший следователь бывшего сенатора Карла Левина и автор книги об отмывании денег. «Когда дело доходит до прозрачности корпоративной собственности, Соединенные Штаты отстают от своих конкурентов, и весь мир это знает», – заключила она.

Бин подчеркнула, что новый закон о корпоративной прозрачности – это позитивный шаг вперед. «Новый закон дает Соединенным Штатам шанс наверстать упущенное, и Министерство финансов недавно взяло игру в свои руки», – сказала Бин.

Сенатор Шелдон Уайтхаус, один из ключевых сторонников нового закона, считает его хорошим первым шагом в более широкой борьбе с отмыванием денег. «Я думаю, что полученный нами счет о бенефициарном владении – это плацдарм для попытки одолеть коррумпированную экономику», – сказал мне Уайтхаус.  «Было показано, что отмывание денег через подставные корпорации способствует всяческому злу, от иранских правительственных чиновников до международных групп по торговле детьми. Независимо от того, являетесь ли вы международным преступником или клептократом, деньги, которые вы зарабатываете на своей незаконной деятельности, уязвимы, если только вы не сможете скрыть их в безопасном месте», – добавил он.

Уайтхаус также считает отмывание денег проблемой внешней политики, говоря, что это «столкновение цивилизаций между странами с верховенством закона и клептократическими, автократическими и управляемыми преступниками странами». Тем не менее, Уайтхаус признал, что в «Законе о корпоративной прозрачности» есть пробелы, в том числе запрет на доступ большинства государственных чиновников и общественности к информации о бенефициарных владельцах подставных корпораций. «Мы проиграли эти битвы», – сказал он.

Однако для некоторых экспертов по борьбе с отмыванием денег пробелы в законе выглядят более серьезными. «Закон предоставляет виртуальный GPS для отмывателей, чтобы юридически избежать его досягаемости», – сказал мне адвокат Росс Делстон. «Регистрация в базе данных не требуется для компаний, которые имеют более 20 штатных сотрудников, более 5 миллионов долларов валовой выручки или продаж и работают в физическом офисе в США», – добавил он.

Делстон подчеркнул, что «в отличие от Великобритании, ЕС и Индии, где онлайн-системы открыты для всех», новая база данных CTA не будет общедоступной и ограничит доступ «правоохранительных органов, а также избранной группы финансовых учреждений», – такие, как паевые инвестиционные фонды и банки, но не страховые компании или хедж-фонды.

Помимо этих пробелов в CTA, некоторые в Конгрессе заметили и другие, более старые лазейки для отмывания денег, которые необходимо закрыть в соответствии с действующим законодательством. Представитель Том Малиновски, ключевой спонсор недавнего принятия закона в Палате представителей, сказал, что правила необходимо расширить, чтобы ограничить риски отмывания денег консультантами по недвижимости, хедж‑фондами, юридическими фирмами, арт-дилерами и другими. «Я ожидаю, что от администрации поступят официальные запросы об этом», – сказал Малиновски. 3 мая Малиновски и Уайтхаус написали министру финансов Джанет Йеллен, призывая к добавлению требований по борьбе с отмыванием денег для консультантов хедж-фондов и частных инвестиционных компаний, а также других мер по борьбе с иностранными клептократами, перемещающими грязные деньги через американские и международные финансовые системы.

«Я бы хотел, чтобы администрация уделяла больше внимания грязным деньгам», – пояснил Малиновский. В качестве примечания к файлам FinCEN Малиновски добавил: «У нас есть группы журналистов-расследователей, которые, возможно, проводят более передовую работу над этим, чем американские спецслужбы с их огромными бюджетами».

В ближайшем будущем Том Кардамон, возглавляющий аналитический центр Global Financial Integrity, считает, что необходимо увеличить бюджет FinCEN сверх скромного 10%-го увеличения, предусмотренного новым законом, отчасти для расширения его ограниченных технических операций и операций с данными. «Текущий бюджет FinCEN примерно такой же, как у одного самолета F-35», – сказал Кардамон. «За два F-35 у вас будет самое хорошо финансируемое подразделение финансовой разведки в мире».

Растущая проблема для регулирующих органов состоит в том, что отмыватели денег только стали более изощренными в своих методах. «Проблема, создаваемая клептократами и другими коррумпированными политиками, использующими мировую финансовую систему для отмывания триллионов украденной добычи, многогранна и не так легко разрешима», – сказал Пол Пеллетье, бывший исполняющий обязанности начальника отдела мошенничества в Министерстве юстиции.

Например, российские олигархи, как известно, использовали более интеллектуальные, эзотерические способы отмывания своих грязных денег, согласно исследованиям Конгресса и файлам FinCEN. Показательный пример: два влиятельных брата, тесно связанных с Владимиром Путиным, якобы использовали арт-рынок для отмывания миллионов долларов.

«Искусство долгое время было хорошим способом отмывания денег из-за отсутствия прозрачности в торговле произведениями искусства и секретности многих покупателей и продавцов», – сказала мне Луиза Шелли, профессор Джорджа Мейсона. «Два российских олигарха, братья Аркадий и Борис Ротенберги, близкие к Путину и в настоящее время находящиеся под санкциями, были подвергнуты расследованию Сенатом США за отмывание более 18 миллионов долларов на американских арт-рынках».

У Ротенбергов есть большие конкуренты в российской игре по отмыванию денег. «Дело о "русской прачечной", когда клептократы отмыли более 20 миллиардов долларов из российских банков в западные банки, является хорошим примером глубины проблемы правоприменения», – сказал мне Пеллетье. «Сложная схема, инициированная двоюродным братом Владимира Путина, опиралась на подставные компании для отмывания коррумпированных средств в европейские банки с использованием коррумпированных молдавских судей. 99% грязных денег свободно перемещались без обнаружения в авторитетные международные финансовые учреждения, такие как HSBC, Deutsche Bank, Barclays, Standard Chartered, CitiBank, Bank of America, JP Morgan Chase и Wells Fargo. Все это ужасно и неправильно».

Ускорились и другие виды мошенничества с отмыванием денег с использованием биткойнов, из-за чего прокуратура загружена расследованиями. В январе этого года гражданин Болгарии Россен Иосифов, владевший криптовалютной фирмой RG Coins в Софии, был приговорен к 121 месяцу тюремного заключения после того, как федеральное большое жюри признало его виновным в международном заговоре по отмыванию преступных доходов, в результате которого не менее 900 американцев были обмануты на сумму около 5 миллионов долларов.

По мнению экспертов, в последние годы резко увеличился объем скрытого перемещения преступных доходов через торговлю. В исследовании Счетной палаты правительства, проведенном в конце 2019 года, было указано, что преступные и террористические сети использовали различные виды мошенничества, включая ложную маркировку услуг и товаров, для перемещения своих темных денег без обнаружения со стороны регулирующих органов и таможенников США.

«Отмывание денег на основе торговли является крупнейшей методологией отмывания денег в Соединенных Штатах и ​​во всем мире», – сказал мне Джон Кассара, бывший специальный агент Казначейства и автор книги «Отмывание денег и незаконные финансовые потоки». «Это также наименее известно, понимается, исследуется и применяется», – добавил он.

Лица, занимающиеся отмыванием денег, также умеют пользоваться множеством лазеек. Недвижимость уже давно представляет собой зияющую дыру, которую, по словам Пеллетье, «можно проехать на грузовике».

«Специалисты, необходимые для приобретения недвижимости, юристы и агенты по заключению сделок, не обязаны подавать SAR», – сказал Пеллетье, имея в виду отчеты о подозрительной деятельности, которые FinCEN требует от банков. «Поскольку недвижимость в США – это игровая площадка для олигархов и клептократов, до тех пор, пока эта лазейка не будет закрыта, правоохранительные органы и регулирующие органы будут продолжать уступать место сверхбогатым преступникам», – заключил он.

В последние годы олигархи, похоже, развлекались скупкой недвижимости в США по подозрительным ценам. «Ни для кого не секрет, что коррумпированные иностранные чиновники любят очень дорогую недвижимость в США, особенно в Южной Флориде», – сказал Пеллетье, – «Например, находящийся под санкциями российский "король удобрений" Дмитрий Рыболовлев приобрел дом в Уэст-Палм-Бич у Дональда Трампа в разгар финансового кризиса за 95 миллионов долларов, что в то время было самой дорогой покупкой в ​​США – и более, чем вдвое, дороже. Трамп заплатил за это всего несколькими годами ранее».

Действительно, «Башня Трампа» в Нью-Йорке также считается настоящей операцией по отмыванию денег для богатых россиян – это лишь одна из многих возможных причин, по которым бывший президент мог уважительно относиться к российским интересам во время своего пребывания в должности.

Тем не менее, регуляторные усилия по подавлению юристов, которые участвовали в некоторых сделках с недвижимостью за грязные деньги, могут оказаться трудными для реализации, учитывая недавние позиции Американской ассоциации юристов, которая лоббировала ранние версии нового закона.

«ABA никогда не допустит, чтобы от его членов требовали наличия программ AML [борьбы с отмыванием денег] или требовали подавать отчеты о подозрительной деятельности», – сказал мне Джим Ричардс, бывший сотрудник Wells Fargo. Кроме того, «позиция ABA является основной причиной того, что США по-прежнему не соблюдают» правила по борьбе с отмыванием денег, опубликованные ведущим глобальным органом по установлению стандартов, известным как Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, «нанося ущерб усилиям по борьбе с отмыванием денег во всем мире», – добавил Ричардс.

Подчеркнув еще одну слабость в борьбе с отмыванием денег в банках, Ричардс сказал мне, что, если регулирующие органы не смогут преследовать влиятельных банковских чиновников, им будет трудно сдерживать банки, которые могут позволить себе нести убытки. Ричардс сказал, что недавняя история показала, что штрафы имели в лучшем случае ограниченный успех. «Та же группа крупных финансовых организаций платила штрафы на сумму более ста миллионов долларов в течение 15–20 лет, и конца этому не видно».

Он добавил: «Давайте попробуем что-нибудь другое: вместо того, чтобы заставлять акционеров банка платить штрафы за проступки банкиров, возложите на директоров и генеральных директоров банков персональную ответственность за проступки своих банкиров. Угроза тюремного заключения гораздо убедительнее, чем угроза крупного денежного штрафа. Вы начинаете бросать в тюрьму директоров и генеральных директоров банков, и внезапно директора и генеральные директора банков видят, что у них есть настоящая проблема, которую нельзя решить деньгами акционеров. Тогда вы начнете видеть реформы».

«Единственный способ, которым возможно достичь изменений, – это регулирующим органам и прокуратуре предъявить обвинения лицам, управляющим банками, или потребовать санкций, которые фактически помешают компаниям вести бизнес в течение длительного периода», – сказал Фил Халперн, недавно вышедший на пенсию прокурор Калифорнии, потративший 36 лет на расследования дел о коррупции и мошенничестве.

В краткосрочной перспективе сторонники борьбы с коррупцией подчеркивают, что регулирующие органы должны действовать быстро, чтобы внедрить новый закон о бенефициарной собственности. Гэри Калман, директор Transparency International в США и ветеран сторонников реформ, сказал мне, что принятие «Закона о корпоративной прозрачности» было «большим шагом, это приближает нас к Европе и другим союзникам в борьбе с коррупцией. Коррумпированные чиновники и преступные сети гораздо более развиты в финансовом отношении, чем в прошлом. Прошли те времена, когда наркокартели закапывали деньги в землю».

Но Калман подчеркнул, что Министерству финансов необходимо «ввести в действие новый закон и завершить правила, чтобы обеспечить прозрачность и подотчетность на рынках частных инвестиций и недвижимости». Точно так же Луиза Шелли из Джорджа Мейсона сказала, что быстрые действия по «внедрению прозрачных реестров затруднят торговцам людьми возможность скрывать и перемещать свои деньги».

Время имеет существенное значение. «Чем дольше Соединенным Штатам потребуется время на создание и работу своего нового реестра бенефициарных собственников, тем больше злоумышленников соберется здесь для неправомерного использования американских компаний», – сказала Элиза Бин.

С более широкой нормативной точки зрения Кардамон из Global Financial Integrity сказал, что отмывание денег следует рассматривать в большей степени как риск национальной безопасности, как публично заявили ключевые агентства, включая Государственный департамент и ФБР. «Сотни миллиардов отмываются в США каждый год, – сказал он, – и возникает ситуация, когда над нашей страной развеваются красные флаги. Учитывая уникальное положение FinCEN на стыке глобальных финансов, правоохранительных органов и национальной безопасности, крайне важно, чтобы агентство получило стратегическое переосмысление, чтобы противостоять угрозам следующего десятилетия и далее».

Источник